- Афилид
- Энциклопедия
- КБМ (коэффициент бонус-малус): что это в ОСАГО и как влияет на стоимость полиса
КБМ (коэффициент бонус-малус): что это в ОСАГО и как влияет на стоимость полиса
Если вы ездите без аварий несколько лет, страховка становится дешевле. Если попадаете в ДТП по своей вине — дороже. За это отвечает КБМ. Объясняем, что такое коэффициент бонус-малус, как он рассчитывается и почему его важно проверять перед покупкой полиса.
Что такое КБМ
КБМ — коэффициент бонус-малус. Он умножается на базовую ставку ОСАГО и делает полис дешевле или дороже в зависимости от вашей страховой истории:
- Нет виновных ДТП → класс растёт → КБМ снижается → полис дешевеет
- Есть виновное ДТП → класс падает → КБМ растёт → полис дорожает
Важно: КБМ меняется только из-за ДТП по вашей вине. Если вы пострадавший — ваш класс не изменится.
Как работает КБМ на практике: простой пример
Допустим, базовая ставка ОСАГО для вашего автомобиля составляет 10 000 рублей (до применения всех коэффициентов). КБМ умножается на эту сумму:
| Ситуация | Класс | КБМ | Итоговая стоимость при базовой 10 000 ₽ |
| Новый водитель | 3 | 1,17 | 11 700 ₽ (дороже на 1 700 ₽) |
| 3 года без аварий | 6 | 0,83 | 8 300 ₽ (дешевле на 1 700 ₽) |
| 7 лет без аварий | 10 | 0,63 | 6 300 ₽ (дешевле на 3 700 ₽) |
| 10+ лет без аварий | 13 | 0,46 | 4 600 ₽ (дешевле на 5 400 ₽) |
| 1 авария (был класс 10) | 6 | 0,83 | 8 300 ₽ (откат на 4 года назад) |
| Много аварий — худший класс | М | 3,92 | 39 200 ₽ (почти в 4 раза дороже) |
Полная таблица классов КБМ 2025
Всего 15 классов — от М (самый дорогой) до 13 (максимальная скидка). Таблица установлена Указанием ЦБ РФ №6007-У:
| Класс | КБМ | Цена полиса при базе 10 000 ₽ | 0 ДТП → класс | 1 ДТП → класс |
| М | 3,92 | 39 200 ₽ | → 0 | → М |
| 0 | 2,94 | 29 400 ₽ | → 1 | → М |
| 1 | 2,25 | 22 500 ₽ | → 2 | → М |
| 2 | 1,76 | 17 600 ₽ | → 3 | → 1 |
| 3 (старт) | 1,17 | 11 700 ₽ | → 4 | → 1 |
| 4 | 1,00 | 10 000 ₽ | → 5 | → 2 |
| 5 | 0,91 | 9 100 ₽ | → 6 | → 3 |
| 6 | 0,83 | 8 300 ₽ | → 7 | → 4 |
| 7 | 0,78 | 7 800 ₽ | → 8 | → 4 |
| 8 | 0,74 | 7 400 ₽ | → 9 | → 5 |
| 9 | 0,68 | 6 800 ₽ | → 10 | → 5 |
| 10 | 0,63 | 6 300 ₽ | → 11 | → 6 |
| 11 | 0,57 | 5 700 ₽ | → 12 | → 6 |
| 12 | 0,52 | 5 200 ₽ | → 13 | → 6 |
| 13 | 0,46 | 4 600 ₽ | → 13 | → 7 |
Колонки «0 ДТП → класс» и «1 ДТП → класс» показывают, каким станет ваш класс в следующем году. Например: сейчас у вас класс 10 и 1 ДТП по вашей вине → в следующем году станет класс 6 (вернётесь на 4 года назад).
При 2 виновных ДТП за год класс падает ещё сильнее (обычно на 6–7 позиций). При 4 и более ДТП — автоматически присваивается класс М.
С чего начинается и как растёт
Все новые водители стартуют с класса 3 (КБМ = 1,17). Путь к максимальной скидке при безаварийной езде:
| Год страхования | Класс | КБМ | Полис при базе 10 000 ₽ |
| 1-й год (старт) | 3 | 1,17 | 11 700 ₽ |
| 2-й год | 4 | 1,00 | 10 000 ₽ |
| 3-й год | 5 | 0,91 | 9 100 ₽ |
| 5-й год | 7 | 0,78 | 7 800 ₽ |
| 8-й год | 10 | 0,63 | 6 300 ₽ |
| 11-й год | 13 | 0,46 | 4 600 ₽ |
Итого: за 10 лет безаварийной езды полис дешевеет более чем вдвое — с 11 700 ₽ до 4 600 ₽ (при неизменной базовой ставке).
Когда пересчитывается КБМ
Один раз в год — 1 апреля. В этот день система фиксирует страховую историю за период с 1 апреля прошлого года по 31 марта текущего и устанавливает новый класс.
Совет: проверяйте свой КБМ каждый апрель перед продлением полиса — особенно если меняли страховую компанию или водительское удостоверение.
Как проверить свой КБМ
Официальный способ — через личный кабинет на сайте НСИС (nsis.ru):
- Перейдите на nsis.ru и войдите через Госуслуги, Сбер ID, T-ID, Альфа ID или ВТБ ID
- На главной нажмите «Узнайте свой КБМ»
- Введите серию и номер водительского удостоверения
- Система покажет ваш текущий класс и коэффициент
Также КБМ указан в самом полисе ОСАГО — в третьем разделе, рядом с данными вписанных водителей.
Что делать, если КБМ неверный
Ошибки встречаются — особенно после замены прав или смены страховой компании. Типичные причины:
- Замена водительского удостоверения — КБМ привязан к серии и номеру прав, при замене система может «потерять» историю
- Опечатка в полисе — неверная дата рождения или номер прав
- Технический сбой при переносе данных
Что делать:
- Обратитесь в вашу страховую компанию с письменным заявлением и документами, подтверждающими безаварийный стаж
- Срок рассмотрения — до 30 дней
- Или подайте заявление через nsis.ru: раздел «Полисы» → «Сообщить об ошибке в данных договора страхования»
Итог
КБМ — это система стимулирования безаварийного вождения. Каждый год без ДТП снижает стоимость полиса на 5%. За 10 лет безаварийной езды вы получаете скидку в 50%. Каждый страховой случай по вашей вине — шаг назад с потерей накопленных скидок.
Проверяйте свой КБМ перед покупкой полиса — ошибки встречаются и их можно исправить. Правильный КБМ может сэкономить тысячи рублей каждый год.
